1 月 15 日晚间, 银保监会, 人民银行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(下称《通知》), 规定支付宝, 腾讯理财通, 京东金融, 度小满金融等平台不得再售卖互联网存款产品.
《通知》要求, 商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务, 包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传, 产品展示, 信息传输, 购买入口, 利息补贴等服务. 商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务, 到期后自然结清.
银保监会, 人民银行有关部门负责人明确, 商业银行与非自营网络平台进行合作, 通过开立 II 类账户充值, 为社会公众购买服务, 进行消费等提供便利, 这部分业务不受影响, 可继续开展.
随着互联网金融热度不断高涨, 商业银行陆续通过互联网销售个人存款产品, 在拓宽银行获客渠道, 提高服务效率等方面取得一定成效, 与此同时, 也暴露出产品管理不规范, 消费者保护不到位等风险隐患.
借助互联网平台的流量优势, 部分银行特别是地方中小银行的存款规模快速增长, 有的平台存款规模占其各项存款比重甚至高达 83%.2020 年 12 月, 央行金融稳定局局长孙天琦曾表示, 互联网金融平台开展存款业务, 属 "无照驾驶" 的非法金融活动, 应纳入金融监管范围.
此前, 各大平台已纷纷紧急下架互联网存款产品. 12 月 18 日, 蚂蚁集团下架平台上所有互联网存款产品. 截至 12 月 20 日晚间, 支付宝, 腾讯理财通, 度小满金融, 携程金融 App, 京东金融, 滴滴金融, 陆金所, 天星金融均已下架互联网存款产品.
招联金融首席研究员, 复旦大学金融研究院兼职研究院董希淼认为, 通过非自营平台开展存款业务, 主要带来两方面的负面影响:
一是扰乱存款市场竞争秩序, 可能导致 "靠档计息","高息揽储" 等不规范行为;
二是加重银行负债成本. 互联网平台存款产品稳定性较差, 且突破地方法人银行经营区域限制, 加大了中小银行流动性管理的压力.
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