面对金融业务这样一块肥肉, Facebook 垂涎已久. 然而, Libra 真的是个好的选择么?
(©FT montage / Getty)
文 三桃
出品 耳朵财经
18 日, Facebook 的数字货币项目 Libra 终于问世, 过去曾一度在支付领域拓展失意的 Facebook 完成了一件震惊金融世界的大事.
打造一个通行于全球的支付货币? 替代发展中国家不稳定的法币? 让全球没有银行账户的 17 亿人口拥有一种新的支付工具? 可能导致法币的贬值?
Facebook 这是要打造一个世界货币.
世界金融监管机构, 银行毛骨悚然, 第一个踢馆者已经到达门口.
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"世界货币" 出炉
扎克伯格创办的 Facebook 在全球拥有 27 亿用户, 世界每 3 个人中, 就有 1 个人在使用 Facebook,WhatsApp,Instagram 或 Messenger. 因而, Facebook 公司拥有世界上最庞大的数据.
用户如同 Facebook 林子中的小鸟, 他们叫什么名字, 住在哪里, 电话地址多少, 网络 ID 多少, 家人是谁, 朋友是谁, 喜欢什么, 曾到过何地......Facebook 无所不知, 比用户更了解他们自己. 它最常见的运营模式和腾讯微信如出一辙, 将林子的数据卖给广告商, 让广告商在林子来寻找客人并广播自己的商品.
腾讯微信在全球只有 10 亿用户, 这个林子更小, 但切入了金融支付领域, 2017 年一年, 腾讯金融板块带来 400 亿元人民币, 相比去年是 160% 的增长.
面对金融业务这样一块肥肉, Facebook 垂涎已久.
18 日, 借助 Libra,Facebook 一脚踏入了全球货币支付领域, 而且成为第一位全球货币的 "缔造者", 当然, 前提是 Libra 的愿景能实现.
Libra 出现的可怕之处在于扎克伯格的野心, 他希望 Libra 能成为一个流通于世界的货币, 甚至替代发展中国家那些通胀和失职的法币, 更狂妄的想法是, 他希望身处不同国家的地球人利用 Libra 进行快速, 便捷, 低成本甚至免费的转账.
如果这一切会成为现实, 全球每年 6000 多亿美元的传统金融汇款体系将被震得支离破碎. 承担了全球半数金融汇款的西联汇款在密切关注着 Libra 的动向. 西联汇款首席执行官 Hikmet Ersek 感叹,"我们花了很多很多年才建立起一个每年转账 3000 亿美元的全球体系". 背后的意思是, 你说颠覆就颠覆, 哪有那么容易?
相对以各国法币为核心的金融系统, Libra 项目只用了 100 余人的团队投入了一年时间, 区块链投资人 Jeffrey Wernick 认为, Libra 并非要打造数字货币, 它只是要成为一个如同 Uber 那样在全球被使用的工具.
但与 Uber 不同, Libra 要作为一个有价值载体, 如果具有支付, 储存功能, 那就是货币. Libra 要重铸货币, 它的白皮书的第一句是, Libra 的使命是要建立一套简单, 无国界的货币和为数十亿人服务金融基础设施.
在世界任何一个地方, 人们用 40 美元就能购买一个智能手机享受联网服务, 通过 Libra 的钱包 App 就能让数字货币在短时间完成跨境数字货币的转账. 相比当前需要 3-5 个工作日较高手续费的跨国汇款, Libra 快捷成本低, 还能覆盖没有银行账户的人群, 造福发展中国家人群.
因而, 扎克伯格发动全世界的人们:"无论您是谁, 您居住的地方, 您的工作或拥有的金融服务. 我们认识到实现这一目标的道路将是漫长的, 艰巨的, 并且不会孤立地实现 -- 它将需要走到一起, 围绕这一追求形成真正的运动. 我们希望您能加入我们, 帮助全世界数十亿人实现这一梦想."
这是一个可怕的梦想, 会招来世界各国的敌人 -- 银行和监管它们的政府机构.
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踢馆 "法币系统"
从商业的逻辑来看, 作为商业主体的 Libra 绝对不会违逆国家政策法律, 使用 Libra 转账仍然无法摆脱全球统一的支付清算体系, 须符合金融法律和监管. 我们可以将 Libra 想象成为一个刷卡终端, 你通过一个支付软件购买了一杯咖啡, 实际上你的钱是从银行账户被刷到了咖啡馆的账户.
但试想一下, 如果 Libra 的用户无需将 Libra 兑换成法币, 在 27 亿用户体系内形成自己的支付规则和体系, 就会完全抛弃银行和法币, 变身独立的货币流通体系.
从那些区块链领域的从业者来看, Libra 并不是一个完全去中心化的数字货币. 目前, Libra 选取了 27 个验证节点, 未来还会将验证节点数扩展到一百个, 从区块链世界的原教旨主义者看来, 这一节点数量远未达到真正的去中心化, 是个伪区块链项目.
但对于扎克伯格来说, 他不是中本聪, 也不需要区块链世界的民主, 去中心化的信仰, 它只需要让 Facebook 在金融领域站稳脚跟, 并形成支付领域的商业收入.
从另一个角度来讲, 这只是传统法币的一个延伸, 因为 Libra 的价格并不跟随数字货币的需求而波动, 它绑定的是一篮子法币. 独立的非营利性机构 Libra 协会负责制定 Libra 的政策, 实则对 Libra 拥有绝对的权力, 它有权将任何其他不入眼的机构排除在节点之外, 这让一些吃不到葡萄说葡萄酸的区块链项目愤懑, 指责它是另一个中心化集权的平台.
对于 Libra 的链上支付效率, BM 这样评价: 10 秒出一个块, TPS 不到 1000, 对于 Dapp 的开发者来说, Libra 没有任何的创新.
扎克伯格非常清楚, Libra 不是一个真正追求去中心化的数字货币, 它只是一个价值扭转的中介. 相对于数字货币, Libra 更像一个转账效率和成本更低的法币.
相对于法币而言, Libra 又是一个拥有数字货币特征的支付工具, 它如同数字货币一样具有线上支付的功能和价值, 相当于数字货币中的稳定币. Libra 的价值锚定了一篮子法币, 这样一方面可以保证币价的稳定, 另一方面讨好了篮子中各国的 Facebook 用户. 因为他们可以用篮子中的法币来购买 Libra, 这些收入到 Libra 账户的法币会作为储备金.
Libra 将在明年上半年发行钱包, 届时用户就可以在钱包中实现跨国转账了. 试想一下, 27 亿甚至更多人将自己的美元, 欧元, 日元, 人民币等都换成 Libra, 它们在世界各个角落来快捷转移自己的财产, 届时 Facebook 还将开发出用 Libra 借贷, 信用卡等其他金融产品, 那银行会不会很失落?
在 Libra 的货币体系里, 美元, 欧元等各个国家法币就如同黄金储备, 它的部分支付功能可能会被 Libra 所替代, 这是一个现在听起来仍然非常乌托邦的情景.
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革命或被 "革命"
货币是一个国家权力最重要的控制手段之一, 铸币权只被中央银行所有. Facebook 要造法币的竞争币, 打造通行于全球的世界货币, 这是在挑战各国法币的地位, 也将对 PayPal, 西联汇款等支付类金融机构造成冲击.
有投行分析师认为, Libra 即将迎来 "监管飓风", 而政府的反应比分析师的评论更快.
在 Libra 项目发布当天, 美国众议员银行委员会主席 Waters 就表示 Facebook 应在国会和监管机构审查之前停止发行数字货币.
同一天, 法国财政部长 Bruno Le Maire 表示,"Libra 成为主权货币是不可能的", 并要求 Facebook 提供 "一些保证", 确保 Libra 不会成为现有主权货币的竞争对手.
第三日, 俄罗斯国家杜马金融市场委员会主席 Anatoly Aksakov 表示, 因为对该国的金融体系构成威胁, Libra 不会在俄罗斯合法化.
而美国参议院银行委员会决定将在 7 月 16 日就 Libra 举行听证会.
负责 Libra 项目的 Facebook 旗下 Calibra 公司态度非常明确, Libra 区块链是全球的, 但不会在受美国制裁的国家或禁止加密货币的国家地区使用. 这就意味着, Libra 一定会符合各个国家的监管政策, 可能不会登陆中国, 印度等国家.
基于对各国法币带来未可预见的冲击, 我们也可以想象, 在明年 Libra 钱包正式推出之前, 各个国家的监管机构和银行将会怎样绞尽脑汁来扼杀这个可怕的新生儿.
但无论 Libra 登陆世界一部分国家还是只能侵入那些法币体系不稳定的发展中国家, 都是对数字货币的利好, 是数字货币对法币发起的一次强烈挑战. 未来, 一旦 Libra 在一些国家推行, 这将意味着更多国家和用户使用加密货币, 甚至有媒体声称, Facebook 的这一动作可能会引发数字货币新一轮的牛市.
对于 35 岁的扎克伯格来说, 这是一场狂妄的野心之战, Libra 的推行无疑有利于世界建立更先进支付结算体系, 让发展中国家甚至全球用户受益, 但不可否认, 扎克伯格正在踏走雷区, 当利用 Facebook 庞大的用户群踢馆法币时, 结果或许是给 Facebook 带来更严厉的监管.
Libra, 这是一场刀尖上舞蹈, 危险又令人血脉喷张.
来源: http://www.tuicool.com/articles/Yv2MV3J