中国的银行已开始使用微表情技术, 通过识别客户面部活动来发现欺诈的早期迹象.
担心一些潜在客户可能会在贷款用途上撒谎的银行, 开发了相关系统, 使用智能手机摄像头检测微小的面部表情, 在用户隐瞒实情时发出提示.
中国的银行在全球率先将该技术投入商业使用. 金融服务集团平安 (Ping An) 开发了这项技术, 并将其用于贷款业务. 西方集团迄今不敢采用该技术, 担心其可靠性以及使用它将会带来的道德难题.
平安的微表情识别技术能够辨识 54 个短暂, 不自主的微表情, 这些表情往往在大脑有机会控制面部运动之前流露在人的脸上. 它们包括眼球来回转动和快速眨眼, 往往仅持续 1/15 秒到 1/25 秒.
平安副总经理李源祥 (Lee Yuansiong) 表示:"我们用微表情识别技术来审查贷款申请. 它能捕捉客户面部表情的微妙变化, 这有助于识别和警告欺诈风险."
他还表示:"通过这项技术, 我们已将信贷损失减少了 60%. 它比其他检测欺诈的方法更准确."
该公司不只使用微表情技术来决定是否放贷. 不过, 一旦该技术发现有问题, 相关客户将被标记出来, 以便对他们进行额外调查. 平安并不是唯一尝试这项技术的公司.
渣打银行 (Standard Chartered) 中国首席信息官纪顺传 (Kee Sun-Tuan) 表示:"微表情技术就像一个测谎仪, 使用手机摄像头检查人们对问题的反应, 扫描他们的面部动作."
该系统的一个优点是它能够让银行远程评估贷款风险. 这意味着银行可以在不一定有实体存在的地方开展信贷业务.
对平安而言, 这并不是一个问题. 平安在中国拥有 140 万名保险代理人. 但渣打在中国的网点仅略微超过 100.
纪顺传表示:"我们正在测试这项技术. 作为尽职调查工具之一, 它能够让我们通过远程信贷, 服务于更广泛的客户群, 而无需广泛的实体分行网点."
但并不是所有人都喜欢这项新技术. 面部识别公司 Onfido 的联合创始人侯赛因 • 考绍伊 (Husayn Kassai) 表示, 就 "微表情系统是不是识别欺骗的可靠指标" 而言, 各项学术研究并不 "总是产生一致的结果".
考绍伊表示:"此外, 即使通过研究证明了可行性, 也存在围绕这种用例的严肃道德问题. 例如, 很可能需要在用户不知情的情况下使用这样的系统, 以便捕获自然的微表情, 从而引发围绕用户在知情的情况下同意的问题."
考绍伊说, 人们会质疑因技术误报而拒绝贷款申请的后果. 他补充说, 根据欧洲新的《一般数据保护条例》(GDPR), 很难解释这一点.
平安将技术投资列为一个优先事项, 每年拿出收入的 1% 用于研发. 过去十年累计研发投资额达到 500 亿元人民币(合 72 亿美元). 该集团拥有 2.3 万名研发人员和 500 名大数据专家.
李源祥表示:"在获得客户许可的情况下, 平安内部共享大量数据. 我们使用大数据来指导我们的产品开发, 服务战略, 核保和风险选择."
来源: http://www.ftchinese.com/story/001080219?adchannelID=2100